Alquilar con la opción de comprar – consideraciones importantes
El alquiler con opción a compra es una opción atractiva tanto para compradores de viviendas como para vendedores. Permite al propietario de la propiedad permanecer en la propiedad y es amigable para el propietario. Pero alquilar con la opción de comprar no está exento de riesgos. Aquí hay algunas consideraciones importantes a considerar antes de registrarse en este tipo de acuerdo de alquiler. Es importante recordar que existe un riesgo de decepción si no compra la casa. Si está considerando alquilar con la opción de comprar, asegúrese de tener la información financiera adecuada.
Pérdida de la opción de compra
La pérdida de la opción de compra al alquilar con la opción es un problema que surge cuando el propietario no cumple con el contrato. Un acuerdo de compra de arrendamiento puede ser una gran solución para las personas que no tienen los fondos para un pago inicial y desean alquilar su casa. Sin embargo, en algunos casos, un propietario puede necesitar mudarse de la casa rápidamente, como una transferencia de trabajo, y es posible que no pueda pagar los pagos mensuales de alquiler. Esto puede causar serios problemas para un comprador y un vendedor.
El valor justo de mercado de una propiedad se puede estimar observando la cantidad de pagos de alquiler realizados por el inquilino. Si un inquilino paga $ 120,000 al año en un edificio industrial, esta suma igualaría el valor justo de mercado de la propiedad. Los pagos de alquiler serían equivalentes a la cantidad de pagos que el inquilino haría en una venta de cuotas con un pago con globo.
Las principales desventajas de la pérdida de la opción de compra
La pérdida de la opción de compra al alquilar con el contrato de opción de compra viene con una serie de desventajas. Primero, el inquilino tendrá que pagar el depósito de opciones, que generalmente es uno a cinco por ciento del precio de compra. Esto significa que el inquilino deberá obtener financiamiento hipotecario o encontrar otro financiamiento para pagar la opción. Además, si el inquilino decide que no quieren mudarse de la propiedad, perderán cualquier dinero que hayan pagado hasta ese punto y el alquiler que han acumulado hasta ese momento. El inquilino también perderá los créditos de alquiler que se hayan pagado en el período de arrendamiento.
Otra desventaja de las opciones de compra es que son costosas y arriesgadas. Por lo tanto, los compradores comerciales los utilizan con mayor frecuencia en grandes acuerdos inmobiliarios. Por ejemplo, un propietario puede cobrar a un inquilino varios miles de dólares para darles la opción de comprar una propiedad. A veces, este contrato de opción será parte del arrendamiento o un documento separado.
Si no está seguro sobre las ramificaciones legales de una pérdida de opción de compra al alquilar con la opción de comprar, es esencial consultar con un abogado. Un abogado de bienes raíces puede ayudarlo a comprender la letra pequeña en el arrendamiento y evitar posibles problemas más adelante.
Implicaciones fiscales del alquiler con opción a compra
Las implicaciones fiscales del alquiler con opción a compra varían de un estado a otro. Si bien los impuestos federales no se aplican al alquiler de una casa, algunos estados pueden permitirle deducir el costo de alquiler. Sin embargo, si está considerando alquilar con una opción de comprar, primero debe aprender sobre las implicaciones fiscales de este tipo de contrato.
El IRS clasifica este tipo de arreglo como una venta de cuotas para fines del impuesto sobre la renta. En este caso, el inquilino le paga al propietario un pago de opción cuando comienza el contrato de arrendamiento. El inquilino también puede deducir la depreciación del presunto precio de compra de la propiedad y los gastos operativos incurridos durante el arrendamiento.
Asegúrate de revisar los precios de alquiler y compra antes de firmar
Hay varias implicaciones fiscales importantes para alquilar con una opción de comprar. A diferencia de un contrato de arrendamiento tradicional, el IRS no considera que este acuerdo sea una venta hasta que el inquilino ejerce su opción. Esto le permite al inquilino reclamar depreciación contra el precio de compra, y también permite al vendedor diferir las ganancias de capital hasta que se ejerza la opción.
El inquilino no puede deducir los pagos de alquiler como interés, aunque el vendedor del propietario puede deducir el costo de las mejoras. Esta depreciación se basa en reglas de interés imputadas que se aplican al comprador del inquilino. Si bien el vendedor del propietario no recibe todo el efectivo de capital en la propiedad, el comprador del inquilino debe informar el pago de opciones como pago inicial.
Si bien el alquiler con opción a compra es una estrategia excelente, debe usarse con cuidado. Asegúrese de investigar los precios de alquiler y las rentas del mercado antes de firmar un acuerdo de opción de arrendamiento. Los precios de alquiler y de compra deben basarse en valores de mercado razonables, y ambas partes deben estar preparadas para justificar sus estimaciones. También es importante tener una evaluación independiente de la propiedad y el valor de alquiler.
Requisitos para obtener una hipoteca después de firmar un contrato de arrendamiento con la opción de comprar
Si está considerando firmar un contrato de arrendamiento con una opción para comprar, primero debe comprender qué implican estos términos. Un contrato de arrendamiento con la opción de comprar le da al inquilino el derecho de comprar una casa en un momento específico. Deberá consultar con su agente de bienes raíces o un abogado antes de firmar un contrato de arrendamiento con la opción de comprar.
Un contrato de arrendamiento con la opción de comprar puede ser a corto o largo plazo. Si firma un contrato con un propietario, asegúrese de incluir los nombres de ambas partes. También es posible que desee incluir el monto de la tarifa de opción, que es un depósito de seguridad no reembolsable por adelantado que le brinda la opción de comprar la propiedad. Esta tarifa es normalmente entre uno y el cinco por ciento del precio total de compra.
Se debe de estar seguro de firmar la hipoteca
Si está firmando un contrato de arrendamiento con la opción de comprar, debe estar seguro de que puede obtener una hipoteca. Debe poder demostrar que puede pagar la casa al final del contrato de arrendamiento. Si no puede obtener un préstamo hipotecario, debe pagar la tarifa de opción y el saldo del alquiler al vendedor. Puede usar este dinero para financiar el pago inicial restante.
El contrato de arrendamiento con la opción de comprar es una transacción arriesgada. Si tiene un crédito menos que perfecto, este tipo de acuerdo puede ser muy costoso. El vendedor tiene apalancamiento y sabe que el comprador tiene algunas otras opciones para comprar la propiedad. Asegúrese de tomarse el tiempo para evaluar su hogar.
Antes de firmar un contrato de arrendamiento con la opción de comprar, debe realizar una inspección exhaustiva de la casa. Es común que un comprador obtenga una evaluación de la casa antes de firmar un contrato de arrendamiento con la opción de comprar. Una evaluación lo ayuda a garantizar que el precio que paga sea justo y razonable. Aunque el vendedor generalmente establecerá el precio en función del valor de la propiedad en el momento del vencimiento del contrato de arrendamiento, puede ser menor que la hipoteca que recibe.
También debe tener en cuenta que tendrá que pagar el precio de compra completo cuando termine su contrato de arrendamiento. Si no ejerce su opción, perderá su tarifa de opción y cualquier dinero que haya puesto para el pago inicial. Además, si no paga la tarifa de opción, se verá obligado a mudarse de su casa.
Beneficios del alquiler con opción a compra
Uno de los principales beneficios de alquilar con la opción de comprar es el potencial de generar capital en la propiedad. La opción de comprar también brinda una oportunidad para que los inquilinos usen su alquiler mensual para ahorrar dinero para el pago inicial. Sin embargo, los inquilinos deben tener en cuenta que su pago inicial no siempre es suficiente para calificar para una hipoteca. Es por eso que deberían usar el período de alquiler para fortalecer su puntaje de crédito y reafirmar sus finanzas. Además, deben ser conscientes de que podrían verse obligados a abandonar la propiedad si el propietario incumple la hipoteca.
Otro beneficio de alquilar con la opción de comprar es que ofrece flexibilidad. Si bien es posible comprar una propiedad rápidamente, muchas personas encuentran que no es práctico pagar el monto total por adelantado por una casa. Alquilar con una opción de comprar puede ser una excelente opción si no puede encontrar un préstamo hipotecario o desea moverse rápidamente. También es una buena opción para los propietarios de viviendas que necesitan reubicarse rápidamente o para aquellos que están en medio de las transferencias de empleo.
Mas ventajas de alquilar con opción a compra
Otro beneficio de alquilar con la opción de comprar es que le brinda espacio para respirar mientras trabaja en su puntaje de crédito. Esto es especialmente útil para las personas que no están seguras del mercado inmobiliario y todavía están trabajando para mejorar sus finanzas. Por ejemplo, un aumento de los ingresos o un nuevo trabajo podría ayudarlo a ahorrar dinero para un pago inicial.
Otro beneficio de alquilar con la opción de comprar es que le permite generar capital con el tiempo. Puede comprar una casa antes si es financieramente estable. Los acuerdos de alquiler a compra también le permiten evitar el estrés de ahorrar para un pago inicial. Esto le permite comenzar a mejorar su puntaje de crédito y evitar pagar en exceso por interés. Pero debe tener en cuenta que alquilar con la opción de comprar también puede tener algunas desventajas. Primero, no puede esperar hacer un gran pago inicial porque puede terminar alquilando una casa durante mucho tiempo. En segundo lugar, debe aceptar la posibilidad de que los precios de las viviendas disminuyan.